2022金虎理財術 家庭保單健檢看四點 – 工商時報

工商時報 – 閱讀財經新聞的第一選擇
闔家春節圍爐的溫馨時分，專家提醒可趁長假時檢視自己與家人的保單狀況，特別很多人都是等到要理賠時，才發現買不對、買不夠或是沒買到，專家提出4大檢視重點，隨時根據人生調整，才能替全家人打造最完備的終身保障。
一般而言，保險可依據「雙10原則」進行規劃，也就是保障額度至少為年收入的10倍，而保費支出以不超過年所得的10%為限，之後再逐步向上添加。
如以定期壽險搭配實支實付醫療險，先購入保費較低的基本型保障商品，後續再隨家庭財務及需求循序漸進，一步步打造最合適且完整的保障。
全球人壽指出，無論是小家庭、要負擔老小的三明治家庭，甚至是近年比例增加的頂客家庭，都需要定期進行保單檢視，而在檢視時，更有4大要點得留意。
不少人手中的既有保單，可能是5年、10年前，甚至20年前投保的，最好先檢查能否申請取消保單加費及除外。因有些保戶在投保當下，可能有體況、職業等級等問題，導致保單加費或有除外約定，但隨時間過去，生涯發展可能變動，如身體變好、轉換職業等，都可諮詢能否改以現在狀況申請或取消。
壽險公司發現，身為一家經濟支柱的爸爸，往往占家庭保費的比例占10％、第二支柱媽媽約20％，子女則高達70％，顯示很多家長因小孩保費便宜而選擇一口氣保好保滿，卻忘記夫妻倆的保額及範圍是否足夠，建議依家庭責任檢視家庭成員的投保比例是否合理，且以能涵蓋最大風險為佳。
你也是年繳數萬元保費卻不知實際保障為何的一群嗎？建議先了解手上哪些保單有保單價值準備金，哪些又屬於消耗性保單。建議依據身故、醫療保障、退休規劃等類別進行保單分類，便於事故發生時，立刻知道透過哪張保單申請理賠。
若是婚前購入的保單，受益人通常是父母或兄弟姐妹，但結婚生子後，就須檢視是否需要變更受益人，甚至離婚、二婚時也應檢視舊保單，避免身故受益人還是前任配偶的窘況。
除了投保時的細節不可忽略，元大人壽也建議，無論經由何種管道投保，都應充分了解保障內容，且確認負責的壽險顧問有合格證書，符合招攬資格，才能避免爭議。
同時，更要確實認識自身需求，避免購買沒必要的保單，比如許多父母會在孩子求學期間規劃保險，但因時間久遠、保單條款複雜，加上不容易完整告知孩子有哪些保障、保額，建議花時間與家人確認、進行保單健檢，避免重複投保。
（旺得富理財網 李宗莉）
延伸閱讀
本土疫情狂燒 元月防疫保單日銷破萬張！
產品責任險 內用、外帶一把罩
網路投保兩樣情 產險喊燒、壽險淒冷
富邦人壽單一價防疫險 3大保障
熱門文章
不只ABF風向變 專家2理由挺力積電甜甜價
台積躲不過?晶片業恐迎十年來最嚴重衰退
大盤狂漲200點 網通族群這檔卻殺跌停
美搞排擠 陸晶片業死定了？專家驚曝真相
外資寵、官股愛 12檔金融股「錢」景佳
客服專線：(02) 2306-3848
業務專線：(02) 2308-7111 #6611
　　　　　#6612 #6613
服務時間：週一至週五
　　　　　9:00~12:00、13:30~18:00
財經要聞
財經　稅法　國際　大陸　證券
產業　科技　金融　基金　房市
證券投資
上 市 櫃　期貨動態　權　　證
操盤心法　法人透視　台股逐洞賽
金融理財
保險天地　保險達人　發票對獎
金融見聞　稅務法規　信用卡
年級理財　外匯探搜　基金通
房地產
房市快訊　房市亮點　房市專題
專家看房　大老闆聊天室
產業快訊
智慧機械　大健康
金融．理財　房市．建材　科技．綠能
消費．時尚　產學．管顧　社企．公益
生技醫療
生醫快訊　生醫觀點　生醫趨勢
數位專題
人物
面對面   星期人物   戰略高手   職場達人
新聞熱點   人事異動站   人物剪影
工商書房
書房嚴選   名人書單   雜誌精選
全球財經周報   好書推薦  商訊出版
電子書
樂活
美食   愛車   養生   休閒   時尚   風格
付費專區
工商頭條　全版閱讀　線上讀報
展覽
工商時報展覽網
自動化機械暨智慧製造展
台南品味週
臺南國際綠色產業展
友好網站
翻爆   旺旺中時媒體集團

source