超前部署 備足家庭財務雙保障 – 工商時報

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2021年全球再挺過疫情升溫、貨運塞港、供應鏈斷鏈、缺料及通膨隱憂等帶來的衝擊，進入新的一年，Omicron肆虐、升息預期及通膨的壓力，預料金融環境仍埋下動盪不確定因子，面對不確定性延續，民眾資產隨著環境動盪起起伏伏，金虎年首要是進一步強化資產配置，尤其保險的保障升級更顯重點，擁有高額足備的保險計劃，才能建構家庭長期資產配置的安定力。
台新人壽總經理邢益華表示，展望2022年最大的市場風險，第一是升息、第二是通膨，應對世局的無常，以及詭譎多變的財務衝擊，新春節正是民眾進行資產檢視及調整配置的好時機，尤其可靈活運用年前領到的年終獎金，或新年期間收到的紅包，趁目前美元對新台幣匯率還位於相對低點，提前布局美元計價的保險商品，在累積資產之餘，也能備足家庭和財務雙重保障。
針對抗通膨議題來說，規畫保單以投保年齡涵蓋廣、投保金額具有彈性，及一次躉繳終身保障等簡單性為要，加下美元收付的資產配置，更有機會享增值回饋分享金的多元性等的美元終身壽險，將可協助民眾穩健累積財富。
例如50歲男性投保保險金額10萬美元為例，躉繳保費約為12.16萬美元，有保險公司會提供高保額0.9％折扣，實際年繳保費降至12.1萬美元以下。且假設未來各保單年度宣告利率維持在3.09％的前提下，增值回饋分享金選擇增額繳清保險金額，試算至80歲時，保單價值準備金預估可達約28.9萬美元。
為貼近社會脈絡與客戶需求，以台新人壽為例，另提供高保障美元利變壽險的新選擇，協助消費者做好風險規劃、安心照顧家人生活，還能達到將關愛心傳續給子孫後代。
此外，同樣以50歲男性投保保險金額10萬美元為例，繳費期間兩年，表定年繳保費約2.58萬美元，經高保額1％折扣及轉帳1％折扣後，實際年繳保費為2.53萬美元。假設未來各保單年度宣告利率為3.20％，增額回饋分享金選擇增額繳清保險金額，以國人男性平均壽命78歲來說，若不幸身故的身故保險金預估約接近11萬美元，應是更符合民眾需求的高保障利變終身壽險保單。
另可留意保單是否除運用於照顧身後家人的生活外，還能透過指定受益人給付順位及分配比例，同時兼具財富傳承的弱能。
邢益華認為，資產配置是理財重要的一環，要創富也要守富，台新人壽除協助客戶財富增長，同時也藉由分散風險，完整幸福人生的保障，協助每保戶及其家人在2022年金虎保障新氣象。
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