【壽險王牌】新婚夫妻透過四張保單 輕鬆籌2000萬家庭保障+退休圓夢金 – Yahoo奇摩股市

婚姻以愛為出發，共同組成這個家庭，每一份子都有對家的責任，包括房貸、車貸、安家費或是孩子的教育費，都由夫妻雙方共同承擔，如何運用保險輕鬆解決這些資金，就讓王牌專家來教你正確且適當的作法。
《Yahoo奇摩財經》特別請來三年內就拿下大小獎項，包括亞太保險頂尖菁英、三倍百萬圓桌MDRT COT會員的遠雄人壽全國總會長第一名的黃潔妤，來幫新婚夫妻一一解決這些疑問，她更幫新婚夫妻規劃．只要靠四張保單，就能輕鬆擔起愛與責任，同時準備退休金與圓夢金。
新婚夫妻該如何規劃家庭保單？黃潔妤建議，先分二塊，一塊是定期壽險，一塊是利變壽險（俗稱儲蓄險中的主流商品）。利變壽險大多都包含高壽險保障，因此可以一併納入家庭責任額來規劃。
黃潔妤一般建議新婚夫妻，先用定期壽險拉高基本保障，至少千萬元起跳，她不建議買終身險，原因有二，一是定期險可拉高額度，相對又便宜很多，以30歲女生投保1000萬定期壽險來計算，一年期保費只需約6、7千元左右。二是終身險真的就只有離世後留愛給家人。
所以新婚夫妻還是要準備一些生前可以使用的保險，「尤其是現在人對於退休生活準備比較不足，靠勞退一定不夠」，因此黃潔妤建議新婚夫妻利用台幣與美元利變保單，依照長年期與短年期不同產品，來分別規劃退休金準備與小孩教育金，甚至是買房的頭期款等。一邊準備退休，又擁壽險與醫療保障，圓夢金與家庭責任同時解決。
依照這個原則，加上新婚夫妻通常資金比較沒那麼多，因此黃潔妤認為，一開始應該善用可信用卡零率分期的保單，她先規劃要擁有2張台幣保單，一張是遠雄人壽的「千禧一年定期壽險」，另一張是「美滿好勢多」，這二張都可以分期零利率付款，輕鬆做好基本壽險與醫療保障並拉高保額。
為何一開始就要先買保額1千萬元的定期險？黃潔妤說，因為以現在基本有買房的新婚家庭來說，都揹至少千萬房貸在身，至少要把這塊責任額做好，選擇最便宜的定期險來做。她建議可投保遠雄千禧一年定期壽險，以30歲女性保額千萬元為例，一年只需要繳6000元，首期每月繳528元。投保當下一旦發生意外，家人就有千萬元支應房貸支出。若沒有房貸千萬元也可做安家費與子女教育費。
第2張保單黃潔妤推薦一定要投保的是銀行界公認業界最高壽險槓桿的美元利變險「新傳富三代」，愈長年期保額愈大，以年繳約新台幣15萬元第一年就可享將近500萬元壽險保障來說，槓桿超過30倍，建議年紀比較輕的新婚夫妻可運用此保單，繳費20年期比較輕鬆、保額最理想，透過時間複利運用這張保單，達到安家傳承及籌措主要退休金的目標。
以30歲女性投保16萬美金（平準年繳台幣12萬元）的新傳富為例，新台幣兌1美元匯率30元計算，第一年就有480萬元的壽險保障。這張保單大約繳第8~10年就達到保本效果，也有豁免保障，途中1~6級失能如中風就不必再繳保費。
第3張新婚夫妻必保保單，黃潔妤推薦同樣可以分期繳付的「美樂好勢多」台幣利變增額終身壽險，雖然宣告利率不如美元，壽險槓桿10倍不如新傳富三代，但可刷卡分期月付比較輕鬆達到退休準備及壽險責任額，還享有特定傷病保障，像得了阿茲海默症也有保。1~6級失能多付輔助金一給15年，交通運輸、燒燙燒等意外也有加倍理賠等。
依保單內容，假設30歲女生年繳12萬元（月扣萬元）投保美滿好勢多、保額148萬元，退休時可準備好保守超過300萬元保險金。除了壽險保障與增額回饋金外，美滿好勢多其他醫療意外保障還包括國內交通運輸意外最高保障221萬元，加上1~6級意外失能最高17.4萬元，特定傷病最高44.79萬元，合計還有261萬保障。
黃潔妤初步試算，新婚夫妻靠以上三張保單，即可以做到千萬房貸、安家費與退休準備等約2000萬元的壽險責任保額。
至於比較晚婚如40歲以上才結婚的新婚夫妻，黃潔妤就比較推薦第四張短年期的「美樂高六年期美元利變壽險」，同時這張也適合年輕新婚夫妻為小孩保障準備、籌措小孩教育金或是買房頭期款等較短期資金理財需求使用。
黃潔妤推薦美樂高因它有「階梯式壽險」的特性，壽險保障逐年升高，保障最高是落在第四年。就像職場菜鳥進公司逐年加薪的概念，到第4年時薪資達到最高峰。
黃潔妤舉例，假設新婚夫妻假設新婚夫妻有生小孩的打算，考量到家長會想幫孩子預存教育基金，六歲要開始唸小學，若唸雙語小學再加安親班費，一年花10-20萬元跑不掉，保守估學費要籌60萬元。
若新婚夫妻投保「美樂高六年期」10萬美元為例，同樣月繳萬元保費，繳到第4年（總存不到50萬元保費），就跳升最高享304萬元壽險保障。短年期也能擁有高壽險保障，是新手爸媽的選擇之一。
同時透過買保單密「強迫儲蓄」，將每月收入分配好加上育兒津貼預先準備，存六年本金已有72萬元足以付學費，也確保新手爸媽的支出能夠平衡，另外還有機會可透過宣告利率賺到利息，繳費6年後需要多少學費領出多少，其他錢繼續滾，最多可以滾到110歲，甚至可以傳承。同樣的原理也可以用在買房頭期款的籌措上。
黃潔妤總結說，透過這四張保單，在規劃愛與責任的同時，也可以替自己準備好養老退休，甚至圓夢金，因為有些人不在意養老，但在意在家庭責任卸下的同時，可以去圓夢，這才是保險商品的精髓。
【Yahoo王牌系列】簡介
Yahoo財經自5月起推出王牌系列文章，提供各年齡層投資人入門理財內容，5月主題「8年級生學投資」、6月主題「新婚夫妻怎理財」，周一至五每天刊出新內容，輪值順序為【房產王牌】、【基金王牌】、【產險王牌】、【ETF王牌】與【壽險王牌】。
6月主題「新婚夫妻怎理財」，針對邁入人生第二階段、成家立業的新婚夫妻，在理財上的種種問題提供實務上的解方。並用嚴格標準徵詢出身份、地位及專業度都夠資格者的五大領域達人。
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▲6月專家輪值名單：
1、 林家民：中信房屋最受媒體歡迎王牌顧問師、單店4千萬元店長
2、 莊凱倫：研究投資資歷逾10年、安聯四季成長組合基金經理人
3、 林仁吉：國泰產險25年經歷協理、熟悉火災及工程保險巿場生態
4、 陳正華：台灣ETF市場規模第5、陸股ETF規模第1大的中信投信業務部長
5、 朱宇心：新壽資歷26年超業講師，高峰雙料全國第一、MDRT終身會員
6、 林育暐：永慶房屋12年資歷年度風雲經紀人、年度績優店長
7、李盈儀：兆豐投信經理人、一般型台股基金今年以來績效排名第2
8、林永祥：永豐投信00858、00838B經理人、獲香港指標基金最佳ETF大獎
9、黃潔妤：遠雄人壽全球總會長第一名，亦是百萬圓桌MDRT COT會員
註：以上理財建議不代表Yahoo！立場，二方無不當之財務利益關係，以往之績效不保證未來獲利，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。
（審核：呂俊儀）
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Yahoo財經特派記者 葉憶如：22年財經主流媒體資歷，從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0，見證台灣大小企業集團興衰史，歷經國際5次金融危機。認為金融即生活，無所不在，再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財，你不理財，財不理你。
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Today, FairSupply, an Australian ESG data provider and consultancy, released a new briefing: An Overview of Existing Criminal Culpability for Corporate ‘Greenwashing'.
MoneyDJ新聞 2022-11-03 16:07:07 記者 賴宏昌 報導《華爾街日報》專欄作家Greg Ip週三(11月2日)撰文指出，美國的通貨膨脹率和預算赤字都高得令人不安，這些通常被視為不同的問題，但財政政策和貨幣政策實際上並不是那麼容易分開的。法國財政部長勒梅爾(Bruno Le Maire)日前警告說，公共財政若持續擴張，央行的限制性政策將失效。 《物價水準財政理論(Fiscal Theory of Price Level，FTPL)》作者、胡佛研究所經濟學家John Cochrane指出，當公共債務餘額高於政府能夠償還的水準時，通膨就會走高。根據FTPL，財政政策若不負責任，即使是負責任的央行也無法控制通膨。 CNBC報導，根據約翰霍普金斯大學經濟學教授Francesco Bianchi、芝加哥聯邦儲備銀行資深經濟學家Leonardo Melosi在8月27日發布的報告，聯準會(FED)只有在公共債務能夠透過可信財政計劃成功穩定下來後、才能壓低通膨，若不限制財政支出，升息將拉高償債成本、進而推高通膨預期。 福斯商業新聞網報導，盡責聯邦預算委員會(CRFB)9月指出，升
美國聯準會決議再升息3碼，並且態度比較鷹派，道瓊下跌505點，台股今早開盤也連動走跌，金管會主委黃天牧表示，會觀察股市的發展狀況，提出相關的措施。
兆豐臺灣藍籌30ETF(00690)本次每單位預估配息金額為2.4元，以1日收盤價24.86元計算，殖利率9.6%，除息日為11/28，投資人在11/25前買進都可以參與除息。
The world is changing. Fast. The pace of innovation is accelerating, and it is changing what is possible.
On Saturday, November 5th, One Tree planted and local partners Memphis City Beautiful, with support from FedEx, will be planting 15 large-caliper native trees at Washington Bottoms, a vacant urban greenspace in Memphis.
Litentry(LIT)盤中上漲，交易價格、總成交量、市值、近日週月績效、即時新聞資訊。
MoneyDJ新聞 2022-11-03 13:04:59 記者 郭妍希 報導鴻海(2317)鄭州廠爆發疫情、影響iPhone產能的事件，凸顯中國堅持「動態清零」帶來的風險，專家直指清零政策促使許多企業積極轉往他國尋找設廠地點。 CNBC 2日報導，研究諮詢機構經濟學人信息社(The Economist Intelligence Unit，簡稱EIU)全球貿易長Nick Marro表示，「企業透露給我們的訊息是，這種時停時走的經濟模式已成常態，有鑑於此，他們會繼續設法分散供應鏈。」 Marro說，「若這是一個時開時關的經濟、任務無法完成，勢必會影響企業決策。我們不認為企業會離開中國，只是會設法分散足跡、採取『中國加一』(China plus one)策略。」繼續留在中國的外企正在等待營運、總經環境改善的訊號，問題是訊號遲遲不來，這種不確定感是投資人面臨的最大挑戰。 鴻海鄭州廠過去幾週爆發疫情，凸顯業者試著維持工廠運作、又要避免疫情擴散所面臨的挑戰。Marro說，雖不可只因單一事件就下定論，但這顯示閉環管理(指員工只能在同一據點生活、工作，或只能過公司、家裡兩點一線的生活)出現某種破口。
美國聯準會再次升息三碼，美台利差再拉大，市場擔心將有更多資金流向美國。對此，央行總裁 楊金龍出席立法院財委會備詢，示警投資人要小心「賺了利差、卻賠了匯差」。
台股昨收復萬三 法人:短線拚月線 傳台積電大砍單? 設備廠否認傳聞 環球晶:未見砍單 客戶預付款創高 遇逆風! 群創.世界下修資本支出 緯穎獲利創新高 前三季賺贏去年 盛群Q3每股淨利衰 下探十季低點 華新鎳礦將收成 周五法說釋展望 ITF旅展周五登場 規模創5年最大
狗狗幣(DOGE)盤中下跌，交易價格、總成交量、市值、近日週月績效、即時新聞資訊。
美國「鷹派」式升息，甚至已連續4度一口氣升息3碼，但中央銀行9月理監事會議仍僅升息半碼，加上調高存款準備率1碼，引發外界關注，當時央行總裁楊金龍坦言「非一致通過」。央行今（3）日公布第3季理監事聯席會…
傷害性不大，侮辱性極強！一名男子買了1間小套房，地價稅的需繳納幾百元，豈料他前往超商繳費時，竟被一旁的位阿伯酸「買寵物籠」才會這麼便宜，讓他當場傻眼。
美國聯準會（Fed）於美東時間2日下午2時（台灣時間3日凌晨2時），宣布升息3碼（0.75個百分點），也是連續第4度升息3碼，使聯邦資金利率區間來到3.75至4%，為2008年1月以來最高水準。
小編今天（1）日精選5件不可不知的國內外財經大事。南部地區的房屋交易價量下跌近半年可說最為嚴重，尤其是三年前因為台積電建廠效應使台南房價在六都中漲幅最顯著，現在衰退情況也最明顯。若以內政部所公布建物買賣移轉棟數變化觀察，前八月台南市與高雄市移轉棟數都衰退，高雄市衰退4.7％，台南市衰退8.5％。
我認為投資最重要的，就是投資之後不需要花心思。應該要將精力放在自己的本業上；但為了直接進行個股投資，經常要花很多心力，反而讓人生少了不少時間，這是最令人惋惜的。
全球消費電子市場的低迷和寒氣，傳遞到了全球最大晶片代工廠台積電身上。
民視新聞／鄭筑勻、吳俊德 新北報導新板樹一帶的在地建商「沅臻建設」，驚傳11月1日要解散，手上進行中的建案「凱旋大苑」，也因為現金不足，宣布停工，影響購買預售屋、逾百戶民眾權益。建設公司表示，相關事宜已交由律師處理，承購戶的款項也都在信託專戶中，會全力善後，協調其他建商承接建案。
8%高利美元存款來了！聯邦銀行（2838）今（1）日宣布旗下「New New Bank」數位帳戶推出美金優利定存高達8%的活動，不分新舊戶，只要是「New New Bank」數位帳戶存戶即享「一個月期美金定存年利率8%」優惠。單筆最低起存金額美金100元，每人專案合計最高限額美金2,000元最高限額美金2,000元。
針對網路有不肖人士販售顯示2條線的確診快篩試劑，提供民眾詐領防疫險保險金，金管會主委黃天牧今（3）日也證實，已有抓到賣家，而且有賣了一些。金管會統計，今（2022）年截至10月31日止，防疫雙險包括防…
央行總裁楊金龍表示，投資人轉向美元可能「賺了利差，賠了匯差」，除非預期美元會到33元，立委追問楊金龍是否言下之意為新台幣會貶到33元？楊金龍則強調「沒有（這意思），匯率原則上還是由市場決定」。
9月開始一向是房市重要的傳統旺季，但今年卻是「旺季不旺」、呈現熄火格局，甚至在9
（中央社記者賴言曦台北2022年11月3日電）台驊投控(2636)今天召開董事會，決議今年上半年每股配發現金股利新台幣5元，並將在11月4日到12月2日間執行庫藏股買回作業，擬買回1萬張股票，預定買回區間價格為43至94元。台驊同步公告，今年前3季累計合併營收239億元、年減3.74%；稅後淨利25.07億元、年減13.71%，每股盈餘17.15元，獲利表現仍創歷史次高紀錄。台驊表示，貨櫃航運市場在第3季顯著走軟，現貨運價下降速度加快，所幸美東航線仍維持相對高點，而近期美西航線跌幅也有所收斂，主因為許多非3大聯盟成員紛紛退出市場，聯盟成員持續採取減班、併班等方式積極減少供給，帶動運價跌幅逐漸縮小。台驊認為，隨著廠商庫存持續消化，民生用品需求有逐步增加跡象，加上中國出貨緩慢增加，預期年底和春節前傳統上會有兩波至歐美的出貨潮，運價將有機會見到止跌或回升。空運部分，台驊認為，空運營收同步受到市場需求減緩及運價下跌影響，運價從高點至今，跌幅也超過6成。第4季進入電商消費旺季，未來將看電子產業終端庫存，及搭配購物節慶的銷售概況，能否帶動整體消費性電子產品市場需求，為空運添增急單的動能。展望後市，
11月中旬即將配息的ETF公告出爐，總共有11檔ETF將在11/16同步除息，共有4檔殖利率超過4%，最高的是元大臺灣ESG永續(00850)，以殖利率5.45%位居第一。
房市交易量縮，近3成國銀不動產放款連2個月掛蛋，近年來首見(圖/卡優新聞網)
在成本飆升和供應減少的背景下，歐洲工業極盡所能地節省能源，降低天然氣和電力的需求。為此，企業被迫關閉溫度調節器，還關閉廠房，且未來可能不會重啟，專家擔憂這可能使歐洲工業遭受重挫，陷入「去工業化」的困境。
【財訊快報／記者劉居全報導】針對市場傳出中國已下令對鴻海(2317)在鄭州工廠周圍區域進行為期7天的封鎖，引發市場對iPhone生產的擔憂。不過歐系外資在新出爐的報告中表示，據了解，在為期7天的封城期間，鴻海仍可以在鄭州園區保持閉環生產和出貨。歐系外資認為這可能導致短期供應中斷，但對鴻海第四季銷售估及該機構預測的影響應該有限。歐系外資維持鴻海第四季營收仍將有季增跟年增的表現；強調鴻海可以利用其在中國的另外兩家工廠提供幫助產能調配、11月不是iPhone生產的高峰月份、以及9月營收創高也可能反映蘋果對供應中斷的預防措施。重申「買進」評等，目標價維持上看160元。 針對市場擔憂兩款高端iPhone(iPhone 14 Pro Max 和 Pro)的訂單將減少，歐系外資表示尚未看到這兩端款高端手機砍單；不過iPhone 14和iPhone 14 Plus這兩款低端機型需求不佳，這兩款機型的訂單在推出後不久就被下調了。對於iPhone 14 Plus的需求是特別弱。而iPhone 14和14 Plus的疲軟對鴻海的影響有限，因為鴻海是iPhone 14 Pro Max 和 Pro這兩款高端機型
距離Q3財報的最後公告日，剩下不到2個禮拜的時間，正所謂「醜媳婦總要見公婆」，不管近期股價是強還是弱，基本面不好的，股價漲多的個股很容易會被打回原形，而股價相對委屈的，也應該讓市場還他們一個公道。
日 期：2022年11月02日公司名稱：中鼎(9933)主 旨：中鼎董事會決議發行無擔保普通公司債發言人：陳裕仁說 明：1.董事會決議日期:111/11/022.名稱﹝XX公司第X次（有、無）擔保公司債﹞:中鼎工程股份有限公司無擔保普通公司債3.是否採總括申報發行公司債(是/否):否4.發行總額:不超過新台幣17億元整，得視市場狀況一次或分次按面額發行。5.每張面額:新台幣100萬元整。6.發行價格:依債券面額十足發行。7.發行期間:得視市場狀況發行不同年期之債券。8.發行利率:採固定利率，依市場狀況決定。9.擔保品之種類、名稱、金額及約定事項:無擔保。10.募得價款之用途及運用計畫:充實營運資金及或償還銀行借款。11.承銷方式:委託證券承銷商對外公開承銷。12.公司債受託人:待定。13.承銷或代銷機構:待定。14.發行保證人:不適用。15.代理還本付息機構:待定。16.簽證機構:無。17.能轉換股份者，其轉換辦法:不適用。18.賣回條件:無。19.買回條件:無。20.附有轉換、交換或認股者，其換股基準日:不適用。21.附有轉換、交換或認股者，對股權可能稀釋情形:不適用。22.其他應敘
金管會今天公布今年度系統性重要銀行（D-SIBs）名單，中信銀、北富銀、國泰世華銀、合庫、兆豐銀及一銀共6家入列，和2021年度名單相同。
美國聯準會（Fed）於台灣時間3日凌晨宣布，再升息3碼，為2008年1月以來最高，並坦言現在考慮暫停升息「為時尚早」。綜合外媒報導，聯準會主席鮑爾（JeromePowell）於議息的新聞發布會上表示，…

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